آیا بیمه بدنه شامل تعمیرات خودرو هم می‌شود؟

بیمه بدنه و تعمیرات خودرو

بیمه بدنه یکی از بیمه نامه‌های خودرو است، که به جبران خسارت‌های وارد شده به بدنه خودرو در حادثه‌های رانندگی می‌پردازد. با بیمه بدنه، نمی‌توان تمام خسارت‌ها و هزینه‌های تعویض تعمیرات خودرو را جبران کرد. بدون شک، یکی از دلایل خرید بیمه نامه بدنه، برای جبران هزینه‌های وارد شده به قطعات خودرو است، اما این بیمه نامه یکسری شرایط دارد، که با توجه به تعهدات بیمه‌گر و انتخاب پوشش‌های بیمه‌گزار، بررسی خواهد شد. برای اینکه با شرایط پرداخت خسارت در بیمه بدنه، بیشتر آشنا شوید تا انتهای این متن، همراه ما باشید.

تعمیرات خودرو و بیمه بدنه

بیمه بدنه، یکی از بیمه‌های اختیاری خودرو است که برای جبران خسارت‌های وارد شده به بدنه خودرو در حادثه‌های رانندگی در نظر گرفته شده است. در حقیقت بیمه‌گر در بیمه نامه بدنه، خسارت‌هایی که برای تعمیر قطعات خودرو رخ داده است را، تحت پوشش قرار می‌دهد و هزینه تعمیرات این موارد را پرداخت می‌کند. اگر ساده‌تر بخواهیم توضیح دهیم، باید بگوییم که بیمه بدنه خسارت‌های خودرو را که در اثر حادثه رانندگی رخ می‌دهد، را جبران می‌کند. 

اما منظور از حادثه در بیمه بدنه چیست؟

حوادث در بیمه بدنه

 حادثه در بیمه بدنه خودرو به سه حالت رخ می‌دهد و هزینه‌های ایجاد شده با توجه به تعریف حادثه، جبران خسارت خواهند شد. سه تعریف کلی از حادثه، عبارتند از:
•    امری ناگهانی باشد.
•    خارج از حیطه‌ اراده و اختیار شخص باشد.
•    منجر به بروز خسارت شود.

خب با مشخص شدن تعریف حادثه، باید بدانید که بیمه بدنه در حالت‌های عادی، هزینه تعمیر یا تعویض قطعات را بر عهده ندارد. برای اینکه بتوانید از شرکت بیمه خسارت دریافت کنید، نیاز است که خرابی خودرو یا قطعات در اثر حادثه، اتفاق افتاده باشد. همچنین مهم‌ترین موضوع این است، که حادثه رخ داده برای خودرو، در دسته یکی از پوشش‌های درخواستی بیمه‌گزار باشد.
بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد، که هر یک مشمول خطرات مختلفی هستند و در صورت بروز این موارد، خسارت‌های ایجاد شده، تحت پوشش خواهند بود. اما اگر حتی در حادثه رانندگی هزینه‌ای برای خودرو ایجاد شود که تحت پوشش بیمه نامه نباشد، بیمه‌گر هیچگونه تعهدی برای جبران هزینه‌ها ندارد.
به طور مثال: سرقت درجا یکی از پوشش‌های بیمه نامه بدنه است و این پوشش با توجه به درخواست بیمه‌گزار و پرداخت حق بیمه، قابل خریداری است. حال فرض کنید که کامپیوتر ماشین به سرقت رود و در بیمه نامه پوشش سرقت درجا، خریداری نشده باشد، در این شرایط خسارت‌های رخ داده تحت پوشش شرکت بیمه نیست و هزینه خودرو را باید صاحب خودرو پرداخت کند. 
در نتیجه مهم است که، پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه نامه را تهیه کنید تا در صورت بروز حادثه و تصادف نگرانی برای جبران هزینه‌های ایجاد شده، نداشته باشید. 

پوشش‌های بیمه بدنه 

انتخاب پوشش‌های اصلی بیمه بدنه، یکی از راه حل‌های جبران هزینه‌های ایجاد شده، برای تعویض قطعات خودرو است. بنابراین با پرداخت حق بیمه پایه، می‌توان تحت پوشش‌های اصلی بیمه نامه قرار گرفت. در حقیقت پوشش‌های اصلی بیمه نامه، جزو موارد لاینکف بیمه بدنه است و در برابر حوادث رانندگی، بیمه خسارت‌های ایجاد شده را تا سقف تعهداتش، جبران خواهد کرد. 

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو شامل موارد زیر هستند:

•    خسارات وارد شده ناشی از سرقت کلی خودرو
•    رخ دادن یک حادثه رانندگی برای خودرو
•    خسارات وارد شده به لاستیک، باتری و چرخ‌های خودرو
•    غرامت ناشی از بروز حوادثی چون آتش ‌سوزی، انفجار، صاعقه، آسیب به خودرو و وسایل یدکی همراه آن
•     خسارات وارده ناشی از نجات سرنشینان، انتقال خودرو به پارکینگ و تعمیرگاه پس از حادثه رانندگی به طور کلی بیمه‌گزار می‌تواند، تنها با پرداخت حق بیمه اصلی، تحت پوشش بیمه نامه قرار گیرد و متناسب با حادثه رخ داده، هزینه تعمیرات یا تعویض قطعات خودرو را دریافت کند.

اما راه حل دوم برای جبران هزینه‌های قطعات خودرو، انتخاب پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه است. برای اینکه خطرات بیشتری را تحت پوشش بیمه نامه قرار داد، می‌توانید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه عبارتند از:
•    بلایای طبیعی
•    سرقت درجای خودرو
•    شکست شیشه
•    حذف استهلاک خودرو
•    نوسانات قیمت خودرو در بازار
•    حوادث شخصی
•    هزینه‌ی ایاب و ذهاب در دوران توقف ماشین در پارکینگ یا تعمیرگاه
•    کشیده شدن میخ روی خودرو
•    پاشیده شدن رنگ و مواد شیمیایی و اسید روی بدنه
•    ترانزیت خودرو

استثنائات پوشش‌های بیمه بدنه 

یکسری خطرات وجود دارند که، در دسته استثنائات هستند و تحت پوشش بیمه نامه بدنه قرار نمی‌گیرند. در حقیقت با پرداخت حق بیمه هم نمی‌توان، این خطرات را به بیمه نامه اضافه کرد. علت عدم پوشش این خطرات، ریسک بالای آن‌ها و جبران هزینه‌های بالا است. 

استثنائات پوشش‌های بیمه بدنه عبارتند از:
•    خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
•    خسارت ناشی از تشعشعات هسته‌ای و رادیواکتیو
•    هزینه‌های عمدی توسط بیمه‌گزار یا ذی‌نفعان 
•    خسارت وارد شده در حین فرار از پلیس
•    خسارت‌های ناشی از مصرف مواد روان‌گردان و نوشیدنی‌های الکلی
•    هزینه‌های ناشی از حمل بار بیش از حد مجاز
دقت داشته باشید که اگر هنگام وقوع حادثه رانندگی، راننده گواهینامه معتبر نداشته باشد یا گواهینامه وی، فاقد اعتبار باشد، بیمه‌گر تعهدی در جبران خسارت‌های رخ داده ندارد. 

چرا بیمه بدنه و پوشش‌های آن را تهیه کنیم؟

همانطور که گفته شد، تهیه بیمه بدنه و پوشش‌های آن یکی از راه حل‌های جبران هزینه‌های مالی قطعات خودرو است.  اما درست است که بیمه بدنه جزو بیمه نامه‌های اختیاری است، اما بیشتر راننده‌ها و صاحبان خودرو برای جبران هزینه‌های قطعات خودرو این بیمه نامه را با پوشش‌های اضافی تهیه می‌کنند.
همچنین بیمه‌گر با توجه به یکسری شرایط و قوانین، به جبران خسارت‌های قطعات خودرو در اثر حادثه می‌پردازد. در نتیجه نمی‌توان تمام هزینه‌های قطعات خود را از بیمه بدنه دریافت کرد. 

به طور کلی شرایط بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه نامه به شرح زیر هستند:

•    بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر باشد.
•    بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر شناخته نشود.
•    خودروی خسارت دیده از اتومبیل‌های نامتعارف و لاکچری نباشد. (خودروهایی که مطابق با قانون دیه بیشتر از قیمت دیه در ماه‌های عادی است را خودروهای نامتعارف می‌دانند، که در سال 1402 هر خودرویی با قیمت بالاتر از 600 میلیون تومان جزو خودروهای لاکچری خواهد بود.) 
•    راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده یا به بیان دیگر دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نباشد.

دریافت خسارت‌ قطعات خودرو در پوشش بیمه بدنه

بیمه بدنه، قوانین مختلفی دارد که باید آن‌ها را رعایت کرد تا، مشمول دریافت خسارت شد. این بیمه نامه برای جبران خسارت‌های وارد شده به قطعات خودرو، دو نوع جبران خسارت در نظر گرفته است که هر یک به شرح زیر خواهند بود.

پرداخت خسارت کلی در بیمه بدنه

با تهیه پوشش‌های بیمه بدنه، می‌توان خسارت‌های وارد شده به بدنه و قطعات خودرو را جبران کرد. پرداخت خسارت کلی در بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
•    ارزش بازیافتی خودرو از سوی بیمه‌گر مشخص می‌شود.
•    در صورت مدت قرارداد بیمه بیش از 1 سال باشد، بیمه‌گزار حق بیمه ماه‌های دیگر را دریافت می‌کند.
•    هنگام پرداخت خسارت کلی، ارزش و قیمت معاملاتی خودرو در روز حادثه ملاک است.
•    قبل از پرداخت خسارت کلی بیمه بدنه باید سند مالکیت خودرو به بیمه‌گر منتقل شود. 
•    با پرداخت خسارت کلی، قرارداد بیمه نامه به تمام می‌شود.

پرداخت خسارت جزئی در بیمه بدنه

تعریف خسارت جزئی بیمه نامه بدنه را می‌توان این گونه بیان کرد، که هرگونه خسارتی که جزو خسارت کلی بیمه بدنه نباشد، زیر مجموعه خسارت‌های جزئی خواهد بود. این خسارت‌ها عبارتند از:
•    دستمزد تعمیرکار 
•    هزینه نجات و حمل 
•    هزینه تعمیر
•    قیمت روز لوازم تعویضی پس از کسر استهلاک و فرانشیز

اهمیت تهیه بیمه بدنه برای جبران هزینه قطعات خودرو

به طور کلی برای اینکه بتوان هزینه‌های وارد شده به قطعات خودرو را جبران خسارت کرد، نیاز است که از شرایط تهیه بیمه بدنه اطلاع داشت. بیمه بدنه برای جبران هزینه‌های قطعات خودرو، دو نوع پوشش اصلی و اضافی را در نظر گرفته است تا در صورت بروز حادثه رانندگی، هزینه‌های رخ داده تا سقف تعهدات بیمه‌گر جبران خسارت شوند. همچنین این بیمه نامه با توجه به مبلغ حق بیمه و انتخاب پوشش‌های اصلی و اضافی از سوی بیمه‌گزار، هزینه‌های رخ داده را جبران خسارت خواهد کرد.